Securite
Conserver une reserve disponible pour les imprévus, impots, travaux ou projets personnels.
Reemploi du capital
Reemploi du capital apres heritage : securite, revenus ou immobilier ?
Apres une succession ou la vente d'un bien herite, le capital doit avoir une mission claire. Sans strategie, l'argent peut rester immobile ou etre reinvesti trop vite.
La premiere question : a quoi doit servir le capital ?
Un capital recu apres heritage peut servir a securiser une situation, creer des revenus, financer un projet, preparer la retraite, transmettre, rembourser une dette ou reinvestir en immobilier.
Il ne faut pas choisir un placement simplement parce qu'il est propose en premier. La strategie depend de l'age, des revenus, du patrimoine deja existant, de la fiscalite, du risque accepte et de l'horizon.
Trois missions possibles
Revenus
Mettre en place une strategie de revenus complementaires adaptee au profil.
Immobilier
Reinvestir dans l'immobilier seulement si l'operation est meilleure que le bien vendu.
Erreurs a eviter
- Tout laisser sur compte courant sans objectif.
- Reinvestir 100 % trop vite.
- Choisir uniquement selon le rendement affiche.
- Oublier la liquidite et le risque.
- Ne pas tenir compte de la transmission future.
Le capital doit avoir une mission
Avant de placer ou reinvestir, clarifiez securite, revenus, immobilier et transmission.
Faire le point